청약통장 전환 9월 30일 마감 — 청약예금·부금, 가입기간 그대로 인정됩니다
청약예금·청약부금의 주택청약종합저축 전환 기한이 2026년 9월 30일로 끝납니다. 전환해도 민영주택 가입기간과 납입금액은 그대로 인정되며, 국민주택 청약 자격이 새로 열립니다. 전환 방법과 제외 사유까지 정리했습니다.
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금리·환율·정책 같은 경제 흐름을 대출·재테크 관점에서 풀어내는 경제이슈 허브입니다.
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주택담보대출 한도, 금리 갈아타기, DSR 규제 등 대출과 금융상품을 실용적으로 정리합니다.
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대출 중에 5000만원이 생겼다면? 대출 중도상환 vs 투자 — 4.8% 대출을 갚는 건 세전 5.67% 확정수익
대출 상환은 대출금리와 같은 세후 확정수익입니다. 이자소득세 15.4%를 감안하면 4.8% 대출을 갚는 건 세전 5.67% 투자와 같습니다. 5,000만원을 넣었을 때 23년 후 가치를 비교하고, 부분상환에서 기간 단축이 월납 감소보다 이자 절감이 2.43배 큰 이유를 계산했습니다.
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전세자금대출 중도상환수수료 — 고정형이 주담대보다 비싸다
전세자금대출은 보증서 담보로 분류돼 요율(수수료율) 구조가 주담대와 다릅니다. 고정형은 KB국민 0.96%로 표 전체에서 가장 높고, 변동형은 0.35~0.59%로 낮습니다. 우리은행은 고정과 변동이 2.2배 차이가 납니다.
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금리인하요구권, 주택담보대출은 5명 중 1명만 됩니다? 5대 은행이 나를 받아줄 확률
2025년 하반기 5대 은행 금리인하요구권 운영실적을 정리했습니다. 주택담보대출 수용률은 KB국민 5.5%에서 우리 34.5%까지 6.3배 차이가 나고 전체 21.8%입니다. 승인돼도 평균 인하폭이 0.03~0.06%p라 3억 대출에 월 5천원 수준이지만, 신용대출은 0.16~0.95%p로 완전히 다릅니다.
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원리금균등 vs 원금균등 — 총이자는 3,510만원 적지만 DSR 한도가 1억 줄어듭니다
3억·25년·4.8%로 두 상환방식을 계산했습니다. 원금균등이 총이자 3,510만원 적지만 첫 달 상환액이 48만원 많고, 그 결과 DSR 한도가 21.9%(연소득 8천만원 기준 1억원) 줄어듭니다. 총이자만 보고 고르면 대출 자체가 안 나올 수 있습니다.
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신용대출 갈아타기, 비용 없이 금리차만 비교하면 됩니다
신용대출 중도상환수수료는 0.01~0.20%로 사실상 0원입니다. 근저당 설정이 없어 국민주택채권 매입도 없고, 1천만원 이하는 인지세도 비과세입니다. 1억원을 2년 경과 시점에 갈아타도 총비용이 3만 8,333원에서 7만 8,333원 수준입니다.
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나도 모르게 잡히는 DSR, 마이너스 통장이 함정입니다. DSR에 안 잡히는 대출은?
완전 제외·산정 제외·규제 미적용·스트레스 금리만 면제 — 성격이 다른 네 가지를 섞어서 알고 계시면 한도 계산이 어긋납니다. 마이너스 통장과 중도금대출처럼 놓치기 쉬운 함정까지 정리했습니다.
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변동이냐 주기형이냐로 한도가 1억 갈립니다 — 유형별 스트레스 금리 총정리
같은 연봉·같은 집인데 금리 유형만 바꾸면 수도권 한도가 1억 869만원 벌어집니다. 혼합형·주기형 적용비율이 "고정 몇 년"이 아니라 만기 대비 비중으로 갈리는 구조를, 은행연합회 공시 기준으로 정리했습니다.
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스트레스 DSR, 이 아홉 가지는 잘못 알려져 있습니다 (2026년 7월 팩트체크)
이자를 더 낸다, 2금융권은 피할 수 있다, 전세대출은 DSR에 안 잡힌다, 지방은 규제가 없다 — 커뮤니티에 도는 아홉 가지를 금융위원회·은행연합회 자료로 확인했습니다. 일곱 개는 틀렸고 둘은 절반만 맞았습니다.
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주택담보대출 갈아타기를 위해 알아야할 것 — 3년 지나도 52만원은 듭니다 (with 갈아타기 계산기)
갈아타기는 금리차가 아니라 손익분기 개월수로 판단해야 합니다. 3억 대환 총비용은 130만 5,479원이고 0.5%p 인하 시 15.3개월에 회수됩니다. 3년이 지나 수수료가 0원이 되어도 부대비용 52만 5,479원은 그대로 남습니다.
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중도상환수수료 계산법과 은행별 요율 비교 — 2026년 변동형만 20% 올랐습니다
은행연합회 공시 기준 5대 은행 중도상환수수료율을 정리했습니다. 주담대 변동형은 KB국민 0.55%에서 우리 0.95%까지 1.73배 차이가 나고, 2026년 재산정에서 변동형만 평균 20% 올랐습니다. 계산 공식과 면제 조건, 조회 방법까지 정리했습니다.
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대출갈아타기 부대비용 총정리 — 인지세와 국민주택채권으로 52만원
인지세법 제3조와 국민주택채권 매입기준으로 대환 부대비용을 항목별로 계산했습니다. 3억원 기준 인지세 차주분 7만 5,000원과 채권 실부담 45만 479원을 합쳐 52만 5,479원입니다. 중도상환수수료가 0원이 되어도 이 비용은 남습니다.
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수도권에서 7억 대출은 불가능합니다 — 목표 금액별 필요 연봉·집값 역산
"이만큼 빌리려면 뭐가 필요할까"로 계산해봤습니다. 목표 금액별 필요 연봉과 필요 집값, 수도권에서 연봉과 무관하게 막히는 구간, 변동금리 대신 주기형을 골랐을 때의 차이까지 2026년 7월 기준으로 정리했습니다.
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연봉도 집도 그대로인데 대출한도는 1억 869만원이 줄었습니다 — 2년간 무슨 일이 있었나
연봉 6,000만원·수도권·실제 금리 4.5%로 조건을 고정하고 2024년 1월부터 2026년 7월까지 주택담보대출 한도를 계산했습니다. 2년 반 만에 1억 869만원(27.5%) 감소, 최대 낙폭은 스트레스 DSR 3단계가 아니라 10·15 대책이었습니다.
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스트레스 DSR 3.0% 그게 뭔데요? 깔끔하게 정리해드립니다. (with 주택담보대출한도 계산기)
스트레스 DSR로 수도권 대출한도가 27.5% 줄었습니다. 그런데 수도권은 DSR보다 먼저 걸리는 상한이 따로 있습니다. LTV 40%·방공제·15억 절벽·은행 자체 한도까지, 내 한도를 결정하는 네 가지를 계산기와 함께 정리했습니다.
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