대출 갈아타기 손익분기 계산기

이 계산기가 다르게 계산하는 것

시중의 대환 계산기 대부분이 중도상환수수료만 계산합니다. 그런데 실제로 나가는 돈은 두 덩어리입니다.

부대비용은 인지세 차주분 7만 5,000원과 국민주택채권 실부담 45만 479원의 합입니다. 이 52만원을 빼놓고 계산하면 손익분기가 실제보다 40% 짧게 나옵니다.

그래서 “3년 지나면 공짜”라는 말이 성립하지 않습니다. 수수료가 0원이 되어도 52만원은 그대로 냅니다.

은행별 요율 — 1.73배 차이가 납니다

은행연합회 공시 기준 가계 주택담보대출 요율입니다. 계산기에서 은행을 선택하면 이 값이 자동으로 들어갑니다.

변동형이 더 비싼 게 일반적이고 KB국민만 반대입니다. 그래서 변동금리라면 KB, 고정금리라면 신한이 가장 저렴합니다.

변동형 최저(KB 0.55%)와 최고(우리 0.95%)는 1.73배 차이입니다. 3억원·2년 경과 기준으로 40만원이 갈립니다.

전세자금대출(보증서 담보)과 신용대출은 요율 구조가 또 다릅니다. 계산기 상단에서 대출 종류를 바꾸면 해당 요율표로 전환됩니다.

계산기 쓰실 때 세 가지

계산 전에 먼저 할 일

금리인하요구권을 신청하세요. 비용이 0원입니다.

승진·이직·소득 증가·신용점수 상승·부채 감소가 있었다면 자격이 됩니다. 거절되어도 잃는 게 없습니다.

다만 기대치는 낮추세요. 2025년 하반기 5대 은행 공시 기준 주담대 수용률은 21.8%이고 승인 시 평균 인하폭은 0.03~0.06%p입니다. 3억 기준 월 5,000~1만원이라 갈아타기의 대안은 아닙니다. 신용대출은 0.16~0.95%p로 최대 24배 크므로 우선순위가 높습니다. 은행별 수용률은 금리인하요구권, 주담대는 5명 중 1명만 됩니다에 정리했습니다.

더 정확한 값을 넣는 방법

자주 묻는 질문

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