1500원을 뚫었던 환율이 외국인의 코스피 매도 완화세, SK하이닉스 레버리지 이슈 그리고 기준금리를 인상하겠다는 한은총재의 뉘앙스가 복합되어 달러가격이 내려왔습니다. (현재 1496원)
그래서 환율이 더 내려갈지? 올라갈지? 보시는 분들이 많으신 것 같습니다.
왜냐하면, 달러 가격이 내려도
달러 예금 대한 관심도는 계속 올라가고 있기 때문인데요!
아마도, 이번 달러가 1550원 까지 올라가는 모습을 보며 사전학습이 된 것 같다는 생각입니다.
국내의 달러 상품들을 아래 정리해드리기 전에!
우리가 먼저 알아야할 것은... 과연 지금이 달러를 모아가기에 적절한 타이밍인가 하는 것입니다.
달러의 가격을 차트로 나타낸 것인데요!
복잡해보이지만 하나만 보시면 돼요!
가격의 위, 아래가 엄청 큰 게 느껴지시죠?!
아래가 1419원, 위가 1550원입니다.
화폐의 가격이 131원이 왔다갔다할만큼
이렇게 큰 변동성에서 모아갈 타이밍을 잡기가 힘든 건 사실입니다.
(크게 빠질 때 모아가는게 좋긴하지만..)
아무래도 이번에 환율이 내려오는 이유는
3년 6개월 만에 금리를 올리는게 확실시 되고 있기 때문 인 것 같습니다.
금리가 내려오면 다음과 같은 방향으로 돈이 움직입니다.
우선 한국의 기준금리가 결정되는 날은 2일 뒤인 7월 16일이고, 7월 28-29일에 미국 기준금리가 결정되는 날입니다.
7월 16일에 기준금리가 올라간 뒤의 환율을 체크하고 크게 내려온다면 미국의 기준금리도 다시 올라가면서 환율이 일정하게 유지되는 구간이 있을 것 입니다. 그 구간을 잘 살펴 보시면 좋겠습니다. 또한, 절대 급등과 급락이 심한 구간에서는 예금이나 적금의 상품을 공부하는 것이 더 맞다고 생각해요!
공부하려고하면 뭐가 뭔지 감잡는게 쉽지 않으시죠? 그래서 제가 준비했습니다.
여러 블로그나 영상에서 보시면 보통은 달러예금 상품을 3개로 나누어서 이야기합니다.(외화보통예금, 외화정기예금, 달러적금)
가장 안전하기 때문입니다.
예금자보호가 1억원까지 되기 때문이지요!
하지만, 상품을 제공하는 증권사의 사이즈에 따라 이자가 높은 달러 상품은 RP입니다.
여기까지 알아가신다면 오늘 달러 상품은 다 알아가시는거에요!
표를 보고 전체적인걸 이해하는건 문제가 안되실거에요! 하지만, 달러 RP는 추가적인 설명이 필요하니 덧붙일게요!
달러 RP, 정확히 뭔가요?
증권사가 보유한 우량 채권(국내 등급 기준 AA− 이상)을 담보로 잡고, 일정 기간 뒤 되사주기로 약속하며 달러를 맡아주는 상품입니다. 사실상 채권을 담보로 한 단기 예금이라고 보시면 됩니다.
달러 RP에는 수시형과 기간형이 있습니다.
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수시형 — 하루만 맡겨도 약정 이자. 30일 단위 자동 재투자로 복리 효과가 나는 곳도 있습니다.
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약정식(기간형) — 7일·45일·91일 등 기간을 정해 더 높은 금리를 받습니다.
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거래 시간 — 한국투자증권 기준 개인은 24시간 365일 매수 가능. 주말에 환율이 급락해도 바로 담을 수 있습니다
<RP의 함정 두 가지>
앞서 말씀드렸듯이 증권사가 우량채권을 담보로 달러를 빌려가는 상품이기 때문에-
① 예금자보호가 안 됩니다.
: 증권사가 파산해도 예금자보호(1인당 1억 원) 대상이 아닙니다(담보채권은 있지만 예금보험과는 다릅니다).
② 약정식 중도해지는 사실상 이자 포기입니다. : 신한투자증권은 중도환매 수익률 0.10%, KB증권은 약정기간의 50%를 넘겨야 약정이율의 20%만 지급합니다. 만기까지 안 쓸 돈만 넣으세요. (기간을 정했는데 약속을 어기면 패널티가 있다)
그래서 이 담보에 대해서 정확히 알고 가셔야합니다!
"우량채권 AA− 이상"이 의미하는 것
담보로 잡히는 채권은 아무거나가 아니라 신용등급 AA− 이상 — 국공채나 최우량 기업·금융기관이 발행한, 부도 확률이 매우 낮은 채권으로 제한됩니다. 전당포로 치면 짝퉁 시계는 안 받고 순금만 받는 거예요. 그래서 RP는 "예금은 아니지만 담보 덕분에 비교적 안전한 상품"으로 분류됩니다.
개념을 알았다면 이제 유형별로 어떤 상품들이 대표적인지 담아가신다면 글을 읽으시는 여러분의 선택에 도움이 되실거라 믿어요!
위의 표 순서대로
외화보통예금, 외화정기예금, 달러적금 순으로 정리했습니다.
"외화보통예금"
"외화정기예금"
"달러적금"
상품을 보시고 이제 직접 가셔서 세부사항을 확인한 후 나에게 해당하는 상품을 고르시면 되는데요!
외화보통예금, 외화정기예금, 달러적금, RP까지.. 상품을 넣고 싶은데 어떤 카테고리를 선택해야할 지 모르시겠다면 아래 테스트를 통해 확인해보시는 것도 추천드립니다 :D
대부분 환차익, 자산 방어를 위한 가치를 헷지, 실제로 사용하기 위해 미리 모아두기 정도로.. 크게 나눌 수 있는데요! 목적을 잘 생각해보시고 올바르게 모아가셨으면합니다.
